P2P кредитування
P2P кредитування – це спрощена форма позики між двома фізичними особами. Цей вид діяльності не відноситься до комерційної, але реалізується на комерційних онлайн-платформах для краудлендінгу.
Рівноправне або P2P кредитування має певні ризики, частина яких безпосередньо стосується інвестора, а частина – позичальника. Наш фінансовий експерт поділиться з Вами сучасним станом цієї популярної послуги в Україні, розгляне популярні сервіси P2P кредитування та детальніше розповість про ризики для позичальників.
Особливості ринку P2P кредитування в Україні
P2P кредитування в Україні досі не регламентується законодавством та не входить до сфери банківської діяльності. Роль банку чи іншої фінансової установи тут виключена. Угода відбувається між приватними особами, а послуги P2P кредитування лише надають платформу для пошуку клієнтів.
Загалом особливості сучасного ринку P2P кредитування можна звести до кількох пунктів:
- Перспектива. Частка P2P у загальній системі кредитування в Україні невелика, але вона постійно збільшується. Це означає, що рівень довіри зростає;
- Законодавча база. Відсутнє нормальне правове регулювання відносин між інвестором та позичальником;
- Автоматизація. Весь процес управляється алгоритмами онлайн-сервісу, що з одного боку здешевлює, з другого – виключає можливість прямого спілкування між сторонами;
- Умови кредитування Дуже сильно відрізняються як за відсотковими ставками і термінами, так і за схемою виплат.
Мобільні програми та сайти P2P кредитування в Україні зазвичай виступають у ролі незалежних комерційних організацій. Кожна платформа намагається залучити інвесторів гарантіями та вигідними пропозиціями. Також онлайн-платформи можуть створювати банківські установи. Серед найпопулярніших платформ P2P кредитування можна назвати FinHub, UCredit, Taplend.
Ризики роботи із сервісами P2P кредитування
Найбільші ризики кредитування P2P несе для інвестора. Дефолти чи невиплати частини позик нерідко призводять до виходу в нуль чи навіть до збитків. Але головним мінусом є відсутність правових норм, що регулюють відносини. Серед ризиків для позичальників варто виділити:
- Низька ставка із прихованими комісіями. За обслуговування кредиту бере додаткову плату онлайн-платформа, всі прострочення виплат нараховуються автоматично;
- Відсутність гнучких умов. Наприклад, ви можете рефінансувати свою позику у банку чи фінансовій організації, а P2P кредитування взагалі не дає можливості пролонгації, дострокового закриття та інших змін;
- Кредитна історія. У разі заборгованості платформи краудлендингу можуть передавати дані про боржників у відповідні структури;
- Примусове стягнення боргу.
Таким чином, P2P кредитування в Україні є ще молодою та не до кінця регламентованою системою відносин між двома сторонами. Кожна із сторін несе свої ризики. Тому на кредитному ринку досі найстабільнішим і найвигіднішим залишається заставне кредитування. Такий кредит у Києві видає Money Space. Ви можете взяти довгострокову позику під заставу квартири або будь-якої іншої нерухомості у Києві та Київській області, Дніпрі, Львові, Івано-Франківську, Харкові чи іншому місті України. На сьогоднішній день ставка становить лише 1,5% на місяць. У порівнянні з P2P кредитуванням, ви отримуєте гарантії та більш гнучкі умови виплати кредиту.